Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 27 июня 2023 г.

«Жизнь у нас одна, и она самая важная»

Как компания СберСтрахование жизни намерена стать лидером на объединенном рынке life и non-life

392 просмотра

Вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни Игорь Кобзарь рассказал корреспонденту “Ъ” о перспективах долевого страхования жизни, применении искусственного интеллекта и новых подходах к урегулированию убытков.

Игорь Кобзарь отмечает, что после принятия закона о долевом страховании жизни СберСтрахование жизни запустит версию ДСЖ 2.0, что позволит перезапустить рынок инвестиционного страхования в стране

Эпоха ИСЖ прошла, будущее за unit-linked и НСЖ

— Как компания пережила прошлый год?

— Прошлый год был очень непростым. Наша компания, как и вся страна и вся индустрия, столкнулась с инфраструктурными трудностями. Но мы хорошо сработали и остались лидером на рынке страхования жизни. По итогам 2022 года мы достигли доли рынка в 30%, наши сборы выросли, в то время как в целом по рынку они снизились. Мы перезапустили продуктовую линейку и нарастили клиентскую ценность наших продуктов и сервисов. Именно это и помогает СберСтрахованию жизни показывать рост и оставаться лидером.

— В первом квартале 2023 года у вас тоже выросли сборы. С чем это связано?

— Началось оживление экономики, которое повлекло за собой рост кредитного и ипотечного страхования жизни. Растет и спрос на накопительные продукты: люди оставляют крупные покупки на потом и придерживаются сберегательной модели поведения.

На результаты квартала также повлиял перезапуск инвестиционных продуктов. Год назад мы первыми в индустрии запустили продукт unit-linked (долевое страхование жизни — ДСЖ). И с начала этого года среднемесячные продажи выросли более чем в три раза. Суммарная собранная премия СберСтрахования жизни по этому направлению уже превысила 25 млрд руб.

Важно, что наше ДСЖ нравится клиентам. У него хорошая ликвидность и доходность. В среднем доходность по таким продуктам сейчас от 10,6% до 24,5% годовых в зависимости от стратегии. Думаю, что следующие десять лет в России будут периодом долевого страхования жизни. ИСЖ в его текущем виде, напротив, будет вымирать.

— Что позволило компании именно в прошлом году перейти на продукты долевого страхования жизни?

— Мы смотрели на них и ранее, но в каком-то смысле подстегнули санкции. Раньше средства, привлеченные по ИСЖ, мы обычно инвестировали в структурные ценные бумаги иностранных инвестиционных банков. В 2022 году мы переключились на российский фондовый рынок и стали предлагать клиентам новый принцип инвестирования и формирования портфеля. Конечно, ничего не мешало продавать такие продукты и раньше, закон этого не запрещал. Но рынок к этому еще не был готов.

Сейчас мы ожидаем принятия закона о долевом страховании жизни, поскольку пока наши продукты имеют ряд серьезных ограничений, которые мешают ДСЖ полностью раскрыть свой потенциал. Во-первых, действующее законодательство устанавливает довольно высокий минимальный первоначальный взнос по продуктам страхования жизни с инвестиционной составляющей — 1,5 млн руб. Надеемся, что закон о ДСЖ позволит нам снизить порог входа в продукт. Во-вторых, сейчас мы имеем право работать только с теми активами, который определил Центральный банк (акции, облигации, конкретный перечень индексов).

Надеемся, что после принятия закона мы сможем полноценно перезапустить рынок инвестиционного страхования. А другие участники рынка последуют за нами и будут постепенно отказываться от ИСЖ, у которого немало недостатков, в пользу ДСЖ.

— Когда ожидается принятие закона и как быстро вы будете готовы запустить новый продукт?

— Мы рассчитываем, что закон будет принят в осеннюю сессию. В прошлом году мы вложили много ресурсов в настройку систем и обучение продающей сети и теперь готовы продавать полноценно. Как только закон будет принят, сразу и запустим версию ДСЖ 2.0.

Мы также рассчитываем на корректировку одного из указаний Центрального банка, которое увеличивает нашу налоговую нагрузку при продаже продуктов с инвестиционной составляющей. Сейчас из 1 тыс. руб. клиентского взноса в продукт страховщик должен в момент заключения договора заплатить до 20% налога на прибыль, хотя ни клиент, ни страховщик еще ничего не заработали. Это концептуально неправильно.

— Как ваши клиенты в последнее время изменили свое отношение к долгосрочным программам и долгосрочному планированию в целом?

— В сложные времена клиенты, если мы говорим про инвестиционно-накопительные продукты, хотят иметь более короткие горизонты инвестирования и фиксированный гарантированный доход. СберСтрахование жизни предлагает продукты с единовременным взносом и гарантированной доходностью. Такие программы составили значительную часть наших продаж в первом квартале этого года. К тому же мы заметили, что клиенты, которые уже приобрели продукт накопительного страхования жизни (НСЖ), более качественно и регулярно вносят деньги. Дисциплина повысилась. Это говорит о том, что люди в сложные периоды стараются экономить, откладывая больше денег.

Сейчас люди потихоньку отходят от шоков прошлого года и начинают чаще интересоваться продуктами с более длинными горизонтами планирования, тем более что по таким продуктам выросла доходность. Страховые компании могут предложить клиентам более интересные ставки на долгий срок — до 10–15 лет.

Есть спрос на инвестиции у состоятельных клиентов. Им мы предлагаем продукт Сберполис «Инвестиции будущего», в котором формируем или переупаковываем личный портфель клиента на индивидуальных условиях, сохраняя при этом все преимущества страховой оболочки.

— Как будет развиваться сегмент НСЖ?

— Отказавшись от ИСЖ и перейдя на более прозрачное ДСЖ, мы много планируем сделать и по НСЖ. Здесь основной фокус — это мисселинг и клиентская ценность продукта. Хотя мисселинг у нас и так снижается хорошими темпами, мы собираемся еще более радикально подойти к этому вопросу. Основной фокус здесь — возрастные и социально незащищенные слои населения.
***

Беседовала Мария РЫБАКОВА.

Полную версию статьи см. в «Коммерсанте»

В материале упоминаются: Компании, организации: Сбербанк страхование жизни (СберСтрахование жизни) 2467 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36052 Персоны: Кобзарь Игорь Викторович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »